Nel concedere un prestito al cliente, la banca creditrice deve effettuare numerosi con-trollo sull’affidabilità del debitore acquisendo informazioni necessarie per capire se egli può far fronte agli impegni di pagamento. Perciò vengono esaminati i meccanismi e le transazioni sul mercato attuate dal debitore per generare liquidità. Questo insieme di complesse ricerche è denominato dal sistema bancario “istruttoria di fido”. Annualmen-te tutta l’istruttoria viene revisionata mediante l’utilizzo degli stessi criteri.

FASE INIZIALE DELLE INDAGINI
• informazioni esterne sul cliente e sui garanti;
• il controllo del bollettino ufficiale dei protesti, della consistenza della proprietà im-mobiliare e delle eventuali iscrizioni ipotecarie;
• controllo delle dichiarazioni circa gli affidamenti accordati e utilizzati a livello di si-stema bancario attraverso la centrale dei rischi.
• reddito derivante da lavoro dipendente;

DECISIONE FINALE
La proposta di affidamento viene esaminata dagli organi deliberanti, come l’Ufficio Fi-di, i quali esprimono le loro decisioni in merito.